Prihaja ljudska obveznica! Za koga je primerna? Kakšne so alternative

Država je 11. januarja napovedala izdajo obveznice za državljane oziroma t.im. ljudsko obveznico. To so sicer napovedovali že lansko jesen. Tovrstne obveznice so lahko zanimiva alternativna depozitom. Glede na to, da je bil eden od ciljev ministrstva za finance z izdajo te obveznice, finančno opismenjevanje ljudi, so prve informacije o tej obveznici precej pomanjkljive.

V Money-How smo vseeno, zaradi zanimanja poslušalcev in gledalcev, pripravili pregled, kaj prinaša ta obveznica, kakšne so bile prakse v tujini, za koga je to lahko zanimava naložba? Pri katerih zneskih investicija ni smiselna? Zakaj bo nakup teh obveznic možen preko trgovalnih računov slovenskih borznoposredniških družb? Nam lahko borznoposredniške provizije »požrejo« obresti iz obveznice? Kakšne so alternative tej ljudski obveznici? Se lahko ponovi fiasko, kot smo ga videli z delnicami NKBM in podrejenimi obveznicami?

Več o ljudski obveznici bo znano še ta teden (neuradno v sredo, 24.januarja), ko bodo na ministrstvu za finance pripravili novinarsko konferenco in verjetno tudi pojasnili podrobnosti izdaje.

Gosta epizode Money-How:

• Aljoša Valentinčič, redni profesor za finance in računovodstvo na ljubljanski Ekonomski fakulteti
• Andraž Grahek, partner v podjetju Capital Genetics in redni gost Money-How

Kaj je ta hip ZNANO:

• Ljudske obveznice bodo izdane v začetku februarja.
• Ročnost obveznic bo tri leta.
• Predviden obseg izdaje je v višini 250 milijonov evrov.
• Minimalni znesek vpisa bo 1.000 evrov, maksimalni pa 100.000 evrov.
• Obresti iz obveznice ne bodo obdavčene do višine 1.000 evrov.

Kaj v tem hipu še NI ZNANO?

• Obrestna mera še ni znana. "Obrestne mere v tem trenutku še ne moremo napovedati, saj je do vpisnega obdobja še relativno dolga doba," so nam v ponedeljek sporočili z ministrstva. Strokovnjaki ocenjujejo, da bi lahko bila med 3 in 3,5 odstotka, pri čemer se bolj nagibajo k spodnji meji.
• Kako bo potekal nakup? V času snemanja epizode potrdtve o tem, kako bo potekal nakup nismo imeli. Iz ministrstva za finance so nam potem javili, da bo za vpis obveznic treba imeti trgovalni račun! Konkretni stroški odpiranja in vodenja računa po posameznih distributerjih bodo predstavljeni v ponudbeni dokumentaciji, so dodali. "Ta trenutek pa lahko povemo, da so vsi distributerji, kot tudi KDD, v dogovoru z MF pripravili določene popuste, vezane na odprtje trgovalnega računa in stroške trgovanja s to obveznico."

Epizoda bo objavljena tudi na Youtube 

 

V tokratni epizodi boste slišali:

• Pregled znanih dejstev, veliko nejasnosti in slaba priprava obvestila za javnost
• Cilj ljudske obveznice
• Potreba po alternativnih naložbah
• Je ministrstvo za finance zamudilo vlak? Je zdaj sploh pravi čas za izdajo
• Depoziti na bankah, profil varčevalcev in motivacija za premik k obveznici
• Ankete: trenutno zanimanje za ljudsko obveznico ()
• Možnost elektronskega vpisa obveznice
• Pomembnost trgovalnega računa; nakup in stroški trgovalnega računa; možnosti nakupa ljudske obveznice preko tujih brokerjev
• Izračun smiselnosti investicije?
• Primer kanadske ljudske obveznice
• Alternative ljudski obveznici
• Neznana obrestna mera
• Razlaga kuponske obrestne mere in donosnosti do dospetja
• Kako in kje kupovati državne obveznice
• Pomisleki glede izdaje obveznic
• Razmišljanje o tveganjih, ki smo jih izpostavljeni in spomini na izbrisane podrejen obveznice in delnice NKBM
• Davčna transparentnost in varčevanje za dodatno pokojnino
• Trgovanje z narodnimi obveznicami
• Ideja za digitalno orodje za nakup vrednostnih papirjev (preko eDavkov??!!)

__________________________

MONEY-HOW LIVE!

Tradicionalno druženje v živo 24. aprila ob 17:00 v Kristalni palači v Ljubljani.

Pripravljamo pester program z zelo zanimivimi gosti.  

__________________________